【Episode 03】破産と個人再生で本気で迷った|「どちらを選ぶべきか」決められなかった理由

📝この記事の要点
借金問題で破産か個人再生か迷うのは、とても自然なことです。
私自身も「どちらを選ぶべきか」「後悔しないか」と不安を感じ、すぐに結論を出せませんでした。
しかし大切なのは焦って決めることではなく、自分の状況を整理して納得できる選択をすることでした。

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【相談前チェックリスト】今の自分に近いのはどれ？

📝チェックリスト（当時の私）
・返済を続けているが、将来がまったく見えない
・破産という言葉に強い抵抗がある
・仕事や生活への影響が気になっている
・誰かに「これが正解」と決めてほしい気持ちがある

もし2つ以上当てはまるなら、
「まだ決められない状態」で相談して大丈夫だと、私は思います。

弁護士に相談する前の私の状況

まず、私が弁護士に相談する前の状況を整理します。

• クレジットカード・カードローン残高：約9,165,845円
• 借入先：クレジットカード会社・銀行ローンカード等【合計11社】
• 職業：会社員
• 家族構成：独身
• 住宅：持ち家なし（車もなし）
• 相談先：弁護士※
• 結論：月額約50,921円×36か月で完済（私の実際の弁済表をコチラからご確認いただけます）

※この記事には広告リンクが含まれています。私は【さくら中央法律事務所】さんに依頼し、個人再生の手続きを経て完済することができました。

※ この条件だからこの結果になった、という側面があります。同じ状況が他の人にも当てはまるとは限りません。

体験者(私)

「正直、破産しかないのでは」と思っていた

相談前は、どちらの手続きを考えていましたか？

インタビュアー

最初は、破産しかないのでは、と思っていました。
借金の額も大きく、返済の見通しも立たなかったからです。

一見すると、破産＝現実的、個人再生＝特別な人向け。
そんなイメージを勝手に持っていました。

体験者(私)

破産に感じていた「引っかかり」

それでも、すぐに破産を選ばなかった理由は？

インタビュアー

「生活は本当に立て直せるのか？」という不安です。
仕事への影響、周囲の目、官報に載ること。
調べれば調べるほど、怖さが膨らんでいきました。

体験者(私)

⚠️注意点
破産が悪い制度という意味ではありません。
受け止め方や影響の感じ方は、人それぞれです。

個人再生にも、正直な不安があった

では、個人再生には前向きだった？

インタビュアー

いえ、そうでもありません。
「本当に通るのか」「返済できるのか」
むしろ、破産よりハードルが高そうに感じていました。

一見、借金が減る制度に見える。でも、
途中で失敗したらどうなるのかが怖かったんです。

体験者(私)

「どちらが正しいか」を決められなかった理由

迷い続けた一番の理由は何でしょう？

インタビュアー

どちらも、人生に影響する選択だからです。
軽く決めていい話ではない。

だからこそ、
「自分だけで判断しようとしていた」
こと自体が、無理だったのだと思います。

体験者(私)

破産や個人再生で迷う段階では、一人で判断しようとすると不安が大きくなります。

👉 実は“電話なし”は遠回りになる理由

具体的にどこへ相談するか迷う方はこちらです。

👉 借金相談のおすすめ4選＋迷ったときの選び方

相談して初めて気づいたこと

実際に相談して、何が変わりましたか？

インタビュアー

「決めなくていい」と言われたことです。
破産と個人再生、それぞれの特徴を聞いた上で、
今の私の状況なら、どちらが現実的かを一緒に整理してもらえました。

体験者(私)

📝補足
相談は「制度を選ぶ場」ではなく、
「自分の状況を客観視する場」でもありました。

迷っている状態こそ、相談してよかった

この記事で伝えたい結論は？

インタビュアー

破産か個人再生かで迷っているなら、
その迷いを抱えたまま、相談していいということです。

決められない＝弱い、ではありません。
情報と視点が足りていないだけでした。

体験者(私)

一言でまとめると？

インタビュアー

「決められない自分」で相談してよかった。
それが、正直な気持ちです。

体験者(私)

次の一歩を考えている方へ

行動のヒント

破産と個人再生で迷っているなら、
どちらかを選ぶ必要は、まだありません。
「比較しながら話を聞く」
それだけで、十分な相談理由になります。

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※本記事は筆者個人の体験に基づいています。最終的な判断は、必ず弁護士・司法書士などの専門家へご相談ください。

やまだ・ただし

この記事を書いた人（体験者）

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過去に多重債務の状態に陥り、悩み抜いた末に「個人再生」を選択しました。私自身、専門知識がない中で数多くの情報に振り回され、遠回りもしました。だからこそ「同じ立場の人が、少しでも早く整理された判断ができる」ことを目的に、専門家の立場ではなく、実際に制度を経験した当事者としての視点から、どんなことで悩んだのか、何が不安だったのか、何が想像と違ったのか、そして再出発までの過程を記録しています。 ※当サイトの運営者は、法曹資格を持たない一般の会社員です。当サイトは、体験談を通じて判断材料を増やすこと（体験談・情報提供）を目的としています。制度の判断や手続きについては、必ず弁護士・司法書士などの専門家へ相談してください。