【Episode 21】個人再生という選択を今どう受け止めているか

まず、私が弁護士に相談する前の状況を整理します。

• クレジットカード・カードローン残高：約9,165,845円
• 借入先：クレジットカード会社・銀行ローンカード等【合計11社】
• 職業：会社員
• 家族構成：独身
• 住宅：持ち家なし（車もなし）
• 相談先：弁護士
• 結論：月額約50,921円×36か月で完済（私の実際の弁済表をコチラからご確認いただけます）

※ この条件だからこの結果になった、という側面があります。同じ状況が他の人にも当てはまるとは限りません。

結論から言うと、即答できません。
「はい／いいえ」のどちらでもない感覚が残っています。

たしかに、生活が楽になった面はあります。
でも同時に、不便になったこともある。
その両方を抱えたまま生きているので、簡単に白黒つけられないんです。

結論から言うと、あります。
「もっと早く手を打てなかったのか」と、今でも思うことがあります。

後悔が顔を出すのは、だいたい生活の具体的な場面です。
たとえば、何かの申込みや更新が必要になったとき。
「次はどう動けばいい？」と考える瞬間に、過去の選択がチラッと浮かびます。

結論から言うと、「生き続けるために必要だった」と思っています。
選ばなかった場合を想像すると、今の生活はなかったと感じます。

当時の私は、支払い日が近づくほど生活がカツカツになっていました。
スーパーでカゴに入れながら暗算して、レジ前で戻す。
休日も回復じゃなくて延命みたいで、外に出ても気が休まらない。
家にいても、頭の中は返済のことでいっぱいでした。

個人再生は理想の選択ではなかったかもしれない。
でも、現実的に生き続けるための選択ではありました。

結論から言うと、家計が「その場しのぎ」から「枠（ルール）」に変わりました。
前は足りない分をカードで埋めていましたが、それが止まったのが大きいです。

当時は、食費を「月いくら」と決めないまま過ぎていき、足りなくなったらカードで補う。
外食も「月に何回」と決めず、疲れたら増える。
だから、翌月の引き落としが近づくほど不安が強くなる、を繰り返していました。

立て直すとき、私は目安として“枠”を作りました。
食費（＋日用品）は月6万円台まで、外食は月2回まで、娯楽は月5,000〜10,000円の範囲。
もちろん、これは誰にでも当てはまる正解ではありません。
ただ私には、「これ以上ズレないための柵」になりました。

結論から言うと、生活のブレが減りました。
大きな出来事ではなく、小さな調整が積み重なった感じです。

買い物は「気分」より「計画」になりました。
週に何回スーパーへ行くかを先に決めて、買う物もざっくり決める。
コンビニは“ご褒美”より“緊急時”に寄せる。
たったそれだけでも、月末のヒヤヒヤが減っていきました。

「予想外が起きても壊れない」感覚が増えたことが、心の負担を軽くしました。

結論から言うと、“選べるはずの選択肢”が、いつでも選べるわけではない場面が出ます。

たとえばスマホの買い替え。
以前なら分割で当たり前に進めていたのに、分割の審査が気になって最初から一括を選ぶ。
引っ越しするにしても、「審査がある行動」を避けたくなる瞬間があります。
家電の買い替えなど“分割が前提になりがち”な買い物でも、同じような感覚になりました。

ただ、ここも誤解してほしくないのは、
不便さがあるからといって人生が止まるわけではないということです。
私は、現金で対応できる範囲を増やす方向に寄せたり、
「分割に頼らない買い方」に切り替えたりして、少しずつ整えていきました。

結論から言うと、一律には勧めません。
状況も価値観も人それぞれだからです。

ただ、「選択肢として知っておいてほしい」とは思います。
知らないまま苦しむより、知った上で悩む方が、ずっと健全だと感じています。

私自身、あの頃は「相談するなら完璧に整理してから」と思っていました。
借金の総額、支払い日、収入、支出。
全部揃えて結論まで出してから行こうとしていた。
でも無理でした。苦しい時ほど、整理なんてできません。

今なら言えます。
分からないままでも、相談はできた。
むしろ、分からないから相談するんですよね。

結論から言うと、「歪んでしまった生活を調整する出来事」でした。
リセットでも救済でもなく、現実を続けるための調整です。

生活って、正しいかどうかより、続くかどうかが先に来ることがあります。
私の場合は、その“続かなさ”が限界に来ていた。
だから調整が必要でした。

結論から言うと、悩みは消えません。
ただ、壊れ方は変えられました。

お金との付き合い方、自分の弱さ、生活の選び方。
それらは、その後も向き合い続ける必要がありました。
不安は今でもあります。

でも、以前みたいに「壊れるまで放置する」壊れ方ではなくなった。
整え直す手段を知った。
そこが、私にとっては大きかったです。

結論は1つです。
個人再生という選択は、正解でも失敗でもなく、人生を続けるための調整だった。
それが、今の正直な受け止め方です。