【Episode 19】もしまたお金で苦しくなったらどう考えるか

まず、私が弁護士に相談する前の状況を整理します。

• クレジットカード・カードローン残高：約9,165,845円
• 借入先：クレジットカード会社・銀行ローンカード等【合計11社】
• 職業：会社員
• 家族構成：独身
• 住宅：持ち家なし（車もなし）
• 相談先：弁護士
• 結論：月額約50,921円×36か月で完済（私の実際の弁済表をコチラからご確認いただけます）

※ この条件だからこの結果になった、という側面があります。同じ状況が他の人にも当てはまるとは限りません。

あります。正直に言うと、「もう二度と苦しくならない」とは思っていません。

一見、前向きじゃないように聞こえるかもしれません。
でも私にとっては、現実を見ている感覚に近いです。

「不安ゼロ」を目指すより、
「不安が出たときの戻り方」を決めておくほうが、安心でした。

消そうとしません。出てきたら、まずこう言います。
「いま、不安になってるな」と。

それだけだと抽象的なので、次に不安を分けます。
たとえば、こうです。

「これは“支払い不安”なのか」
「それとも“収入不安”なのか」
「“見通しが立たない不安”なのか」

分けるだけで、頭の中の霧が少し晴れます。

いちばん効いたのは、一人で抱えないと先に決めたことです。

昔は、限界まで我慢してから相談していました。
でも限界のときって、判断が鈍っていて、説明もできなくなるんですよね。

だから今は「違和感の段階」で声を出します。
私の場合、サインはこんな形で出ました。

• 明細を見るのを先延ばしにし始める
• 口座残高の確認が怖くなる

この段階なら、まだ整えられます。

まずは身近な人です。家族や、信頼できる人。
ただ、内容によっては、最初から専門家のほうが早いこともあります。

たとえば、私が「これは専門家に話したほうがいい」と感じるのは、こんなときです。

「支払いが詰みそうで、選択肢を整理したい」
「借金に戻りたくないけど、現実的な手段を知りたい」
「家計を見たうえで、立て直しの道筋を一緒に作りたい」

相談先としては、法テラス（法律の相談窓口）や、弁護士・司法書士などの法律系、家計の立て直しならFP（ファイナンシャルプランナー）なども選択肢に入ります。

ここで大事なのは、完璧に話そうとしないことです。
「今、少し不安が出てきた」
この一言からでも、十分始められます。

私は、立派な家計簿よりも、最低限の数字だけを固定しました。

最初に見るのは、これだけです。
「毎月必ず出ていく固定費」と「手取り（入るお金）」。

家賃、光熱費、通信費、保険、サブスク、通勤、最低限の食費。
まずは“生きる固定費”の合計を出します。

次に、手取りから固定費を引いて、残りがいくらかを見ます。
ここがマイナスなら、気合では埋まりません。
早めに調整が必要です。

私がやった調整は、順番があります。

まず、今すぐ切れるもの。
サブスク、使っていない有料アプリ、惰性の定期便。
次に、毎月の変動費。外食、コンビニ、趣味。
「ゼロ」にしないで、守れる範囲に落としました。

そして、いちばん効いたのが「先に避難場所を作る」ことです。
毎月いきなり貯金は難しくても、
“不足が出たときにどこを削るか”を決めておくだけで、焦りが減りました。

怖さはあります。
でも今は、「失敗＝すべてが終わる」とは考えていません。

一度立て直した経験があると、
「戻る道がある」ことを身体で知っている感覚があります。

だから怖さが出たら、私はこう扱います。
「怖い＝弱い」じゃなくて、
「怖い＝早めに整える合図」です。

決めています。この順番です。

① 今すぐ破綻する状況か、数字で確認する

まず感情ではなく、支払いの現実を確認します。
家賃・光熱費・通信費が今月払えるか。
引き落とし日はいつか。残高はいくらか。

ここが確認できると、「最悪の妄想」だけが膨らむ状態から抜けられました。

② 相談できる先を、先に2つ用意する

身近な人と、専門家。
どちらか一方だけだと、止まりやすかったです。

「まず家族に話す」
「必要なら法テラスやFPに相談する」
この“二段構え”があるだけで、心の余裕が変わりました。

③ いま出来る最小の行動を1つだけやる

完璧な家計改善ではなく、最小の一歩です。
たとえば、明細の合計だけ見る。固定費だけ書き出す。サブスクを1つ切る。
小さくても「動けた」感覚が、不安を整理してくれました。

怖さに突き動かされなくなったことです。

以前は、
怖い → 焦る → 借りる
になっていました。

今は、
怖い → 立ち止まる → 整理する
に変わりました。

怖さは消えません。
でも、怖さの扱い方は変えられました。

もしまたお金で苦しくなっても、
考え方の順番を持っていれば、崩れにくい。
それが、今の正直な実感です。