【Episode 20】個人再生を考え始めた頃の自分へ今なら伝えたいこと

まず、私が弁護士に相談する前の状況を整理します。

• クレジットカード・カードローン残高：約9,165,845円
• 借入先：クレジットカード会社・銀行ローンカード等【合計11社】
• 職業：会社員
• 家族構成：独身
• 住宅：持ち家なし（車もなし）
• 相談先：弁護士
• 結論：月額約50,921円×36か月で完済（私の実際の弁済表をコチラからご確認いただけます）

※ この条件だからこの結果になった、という側面があります。同じ状況が他の人にも当てはまるとは限りません。

いちばん効いたのは、一人で抱えないと先に決逃げではありませんでした。立て直しです。

当時の私は、ずっと「負けた気がする」と思っていました。
情けない。恥ずかしい。
そんな感情のほうが、借金そのものより重かった気がします。

でも今なら分かります。
あれは、壊れかけていた生活を「止める」行動でした。

たとえるなら、火が出ているのに、
「気合で消そう」として水を探し続けていた感じです。
必要だったのは、気合じゃなくて、まず避難でした。

ひとつだけあります。
「もっと早く相談してもよかった」ということです。

当時の私は、相談に行く前に“完璧に整理してから”でないといけないと思っていました。
借金の総額、支払い日、収入と支出を全部そろえ、原因も結論も自分で出して、
「これで合っていますか？」と確認してもらうつもりだったんです。

でも、それは現実的ではありませんでした。
苦しい状態ほど、数字を直視する力も、情報をまとめる余裕も削られていきます。
つまり「整理できたら相談する」ではなく、整理できない状態だからこそ相談が必要でした。

今なら言えます。
分からないままでも相談はできます。
むしろ相談の役割は、分からないことを一緒に整理して、選択肢の順番を作ることでした。

相談先はいくつかあります。
法テラス（法律相談の窓口）や、弁護士・司法書士など、状況の整理を手伝ってくれる人もいます。
「どこに相談すればいいか分からない」という段階から話してよかった――今はそう思います。
実際、総額が正確じゃなくても、手元にある明細やアプリの画面を見せるだけで十分でした。

「一人で抱えなくていい」です。

あなたが弱いから苦しいんじゃない。
仕組みと状況が、あなた一人で抱えられる量を超えていただけです。

あの頃の私は、
“自分がだらしないからこうなった”って、何度も思いました。
でも本当は、性格の問題じゃなくて、構造の問題でした。

月々の支払いが、生活の余白を削る。
余白がないから、少しの出費で崩れる。
崩れるのが怖いから、また無理をする。
その繰り返しの中で、人は普通に疲れます。

だから、抱えないでいい。
抱えられないように出来ているものを、抱えようとしていただけです。

悩んでいるということは、もう立ち止まれているということです。

壊れる前に「考え直そう」と思えている。
それは、十分すぎるほどの前進だと思います。

もし今、頭の中がぐちゃぐちゃなら、
“正しい結論”を出そうとしなくていいです。
まずは、こういう一言だけでもいい。

「今、ちょっと限界かもしれない」
「どこに相談すればいいか分からない」

その一言が言えるだけで、次の道が見え始めます。

個人再生を考え始めたあの頃の自分は、間違っていなかった。
ただ、必死だっただけです。

必死だったから、怖かった。
怖かったから、迷った。
迷ったから、決められなかった。

でも、その一連は“ダメな証拠”ではなくて、
「もう限界に近い」という身体からのサインだった。
いまは、そう思います。